joomla templates IDEAS GROUP

Вадим Коверда, Председатель Наблюдательного Совета ФК «Еврокоммерц»

Вадим Николаевич, какие потребности в финансировании есть на рынке? Все ли клиенты понимают суть и преимущества факторинга?

Вадим Коверда: Основным преимуществом факторинга является то, что данный финансовый инструмент является беззалоговым, что делает его использование наиболее удобным и оперативным, в первую очередь, для представителей малого и среднего бизнеса. Помимо этого, риски делятся между фактором и поставщиком, в то время как обязательства по кредиту покупатель несет единолично. По сравнению с другими источниками финансирования для факторинга характерна простота оформления договорных отношений, оперативность.

В то же время, большинство потенциальных клиентов, особенно малый и средний бизнес, не знают, что такое факторинг. Обычно клиенты сравнивают факторинг с кредитом. Здесь следует отметить, что классический факторинг подразумевает краткосрочное финансирование. Данные услуги в наибольшей степени подходят для торгового бизнеса, который нуждается в «коротких» деньгах. В то же время, производственному бизнесу зачастую необходимо долгосрочное финансирование и привлечение инвестиций.

Оцените текущие тенденции развития рынка факторинговых услуг.

Факторинг является одной из неотъемлемых составляющих финансового рынка Украины. На сегодняшний день в Украине зарегистрировано около 70 финансовых компаний, которые имеют право предоставлять факторинговые услуги, но серьезных игроков – не больше десятка: это несколько крупных банков и несколько специализированных финансовых компаний. «ФК «Еврокоммерц» занимает свой сегмент рынка благодаря возможности оперативно и конструктивно реагировать на потребности наших клиентов, достаточному объему финансовых и инфраструктурных ресурсов, наличию конкурентного пакета предложений для наших клиентов.

Несмотря на важность вышеперечисленных факторов, основой успешной деятельности нашей компании и ее динамичного развития является четкая и слаженная работа высококвалифицированного персонала, который имеет опыт работы и соответствующие знания не только в финансовой сфере, но и в иных секторах экономики. Наши сотрудники мотивированы в саморазвитии и регулярно повышают квалификацию в области профессиональных знаний.

В этом году произошло перераспределение факторинговых операций по отраслям по сравнению с минувшим годом. Наименьший удельный вес заключенных договоров на факторинговое обслуживание по основным отраслям имеют легкая и пищевая промышленность, чуть большую долю занимают металлургия, сфера услуг и машиностроение – 1,5 %, 2 % и 4 % соответственно, а наибольшую часть – 51,7 % занимают остальные отрасли. На протяжении 2010 года договора факторинга не заключались в таких отраслях, как химическая, добывающая промышленность, транспорт.

Какие проблемы сейчас актуальны для рынка факторинга?

Одной из основных проблем рынка факторинга является отсутствие государственной программы развития факторинга. На сегодняшний день в Украине не существует специализированного закона о факторинге.

В 2006 году был принят закон о присоединении Украины к Конвенции о международном факторинге и на этом наши законодатели решили ограничиться. Некоторые нормы по факторингу содержатся в статьях хозяйственного и гражданского кодексов Украины, но целостного документа, способного определять правила игры на этом рынке – нет. Вопрос о принятии специального закона является актуальным для всех участников финансового рынка.

Вы регулярно проводите инициативы, направленные на повышение осведомленности бизнеса о преимуществах факторинговых услуг. Какие результаты Вы можете отметить?

Действительно, мы большое внимание уделяем вопросам популяризации факторинга, поскольку большинство потенциальных клиентов, особенно малый и средний бизнес, не знают, как работает факторинг, насколько это удобный финансовый инструмент по сравнению с другими источниками финансирования. На сегодняшний день очевидна необходимость повышения уровня информированности предпринимателей относительно преимуществ данного вида коммерческого финансирования бизнеса. На это направлены комментарии и разъяснения в СМИ экспертов нашей компании, научные труды наших специалистов, предложения по совершенствованию финансового законодательства Украины.

Одним из конкретных примером ознакомления с факторингом широкого круга читателей может служить вышедшая летом этого года при поддержке «ФК «Еврокоммерц» книга «Современный факторинг: Эффективность торговых операций и управление корпоративными финансами». По сути, это первое полноценное учебное пособие по факторингу в Украине, представляющее интерес как для специалистов, работающих в финансовой сфере, ученых и студентов, изучающих экономические науки, так и для состоявшихся бизнесменов и начинающих предпринимателей.

Какие новые направления и виды факторинга востребованы на сегодняшний день?

Факторинг имеет множество видов и форм, но самым востребованным на сегодняшний день является классический факторинг с правом регресса. Особенно популярными стали услуги импортного и экспортного факторинга, использование которых открывает возможность гарантирования фактором платежеспособности и надежности украинских и международных партнеров, что сейчас является очень актуальным.

Наша компания сейчас активно работает над внедрением и популяризацией такой услуги, как Debt management (управление дебиторской задолженностью). Главная цель данной услуги - обеспечение своевременности оплаты по счетам дебиторов. Debt management позволяет улучшить платежную дисциплину дебиторов, а также объем и качество денежного потока компании.

Эта услуга включает в себя проверку деловой репутации и платежной дисциплины контрагентов поставщика, мониторинг состояния дебиторской задолженности, контроль сроков платежей, специальную процедуру напоминаний при нарушении сроков платежей, взыскание долга при согласовании с поставщиком. Также для наших клиентов доступно информационно-аналитическое обслуживание — отчетность о движении денежных средств, т.е. регулярные, подробные отчеты о состоянии дебиторской задолженности, обо всех поставках и платежах покупателей.

В настоящее время происходит активное перераспределение рыночных позиций игроков рынка факторинговых услуг. На Ваш взгляд, какие факторы помогут выиграть в конкурентной борьбе?

В Украине о реальной конкуренции факторинговых компаний и банков говорить не приходится из-за слабости рынка. Будущее - за специализированными факторинговыми компаниями, способными на должном уровне предоставлять такие услуги, как администрирование дебиторской задолженности, юридическое сопровождение, информационную поддержку поставщика, риск-менеджмент. Кроме того, у независимых факторинговых компаний, как правило, более широкий набор услуг, они более клиентоориентированы и меньше времени тратят на принятие решений, тогда как в банках это более длительная процедура. Безусловно, всегда в выигрыше окажется та компания, которая способна предложить наиболее выгодные для клиента условия.

Отличительной особенностью политики ведения бизнеса «ФК «Еврокоммерц» являются индивидуальный подход, лояльность к каждому клиенту, готовность разделять риски, надёжность и высокие стандарты качества предоставляемых услуг.

Какова роль управления рисками в деятельности факторинговой компании?

Во всем мире факторинговый бизнес считается высокорисковым. Риски связаны с контрагентами, которые могут несвоевременно и не в полном объеме погашать задолженность перед факторинговой компанией. В то же время, если отбросить сухую математику, факторинговый бизнес достаточно выгодный. Как показывает практика, факторинговая услуга позволяет бизнесу активно расти и развиваться, а также приносит существенные конкурентные преимущества. Например, благодаря использованию факторинга, у наших клиентов появляются стимулы к росту товарооборота на 15-20%.

Какова роль новых технологий в развитии финансовой компании?

В условиях глобализации главной движущей силой прогресса становятся знания и технологии обмена информацией. Глобализация предполагает максимальное обострение конкуренции, а в конкурентной борьбе, побеждает тот, кто владеет информацией и умеет оперативно и гибко реагировать на нее.

Наша компания пользуется всеми доступными на сегодняшний день технологиями для обслуживания клиентов и быстрой реакции на запросы партнеров и контрагентов. В своей работе «ФК «Еврокоммерц» использует специализированное программное обеспечение, которое решает основные задачи учета и автоматизации факторинговых операций, в том числе учет и сопровождение договоров факторинга, обработку платежей и комиссий, мониторинг дебиторской задолженности, учет движения денежных средств.

Для постановки и мониторинга выполнения задач мы внедрили специальную программу, которая позволяет объединить работу нескольких офисов, а также контролировать все бизнес-процессы компании.

Какие ключевые технологии Вы считаете важными в контексте дальнейшего развития факторинговой компании?

Во-первых, в учетных операциях я считаю необходимо минимизировать количество участвующих сотрудников и человеческий фактор. Во-вторых, мы будем развивать публичную составляющую – веб-технологии, с помощью которой «ФК «Еврокоммерц» намерена популяризировать не только факторинг, но и остальные способы коммерческого финансирования, а наиболее амбициозные планы - это объединить бизнес-сообщество на этой основе.

Оцените перспективы развития факторингового рынка Украины. Какие возможности дальнейшего развития Вы видите на украинском рынке финансовых услуг?

В нашей стране давать прогнозы – дело неблагодарное, но объективно – у рынка огромный потенциал и возможности для развития. Факторинг привлекателен для большинства компаний - независимо от масштабов их бизнеса. Малым компаниям он позволяет получать краткосрочное финансирование без залога; средние предприятия в факторинге привлекает страхование рисков и административное управление дебиторской задолженностью; крупным предприятиям факторинг позволяет «расчистить» баланс - уменьшить дебиторскую задолженность без увеличения кредиторской. Это особенно важно, если предприятие намерено привлечь инвесторов.

Сейчас факторинговые компании адаптируются под новые условия бизнеса. Серьезную преграду в развитии рынка факторинговых услуг представляет рост ставок на привлекаемые средства, что приводит к увеличению стоимости услуг факторинговых компаний и снижению надежности компаний, передающих задолженность.

Как показывает мировая практика, примеров успешной работы универсальных банков по классическому факторингу крайне мало. Наиболее дальновидные банки должны из конкурентов стать партнерами факторинговых компаний. Они могут финансировать факторинговые компании и привлекать в факторинговые компании своих клиентов.